Strenge und schwer erfüllbare Vorgaben seitens der Finanzinstitute schließen ältere Menschen allerdings häufig von solchen Finanzierungsmöglichkeiten aus. Bei der Kreditvergabe werden in der Regel jüngere Kunden mit niedrigen Risikoprofilen bevorzugt. Dadurch bleibt im gehobenen Alter oftmals eine wichtige Quelle, um finanzielle Sicherheit zu erreichen, verwehrt.
Ein Vorteil dieser Variante liegt darin, dass Sie in Ihrem Zuhause wohnen bleiben können, ohne umziehen zu müssen. Im Gegenzug für den Verkauf wird Ihnen ein grundbücherlich gesichertes, lebenslanges Wohnrecht eingeräumt. Sie können, je nach Vereinbarung, bis zu Ihrem Lebensende oder für einen bestimmten Zeitraum, mietfrei in Ihren gewohnten vier Wänden leben und haben nebenbei Liquidität erhalten gesorgt.
Die Leibrente ist jedoch auch mit gewissen Risiken verbunden, da sie für beide Parteien eine Art Glücksgeschäft ist. Denn sowohl Sie als auch der Käufer nehmen das Risiko auf sich, keine wertmäßig entsprechende Gegenleistung zu erhalten. Es wird zunächst nur ein vergleichsweise geringer Betrag ausbezahlt, da prinzipiell eine Aufzahlung zum tatsächlichen Wert der Immobilie durch die monatlichen Ratenzahlungen erfolgen soll. Sollte es allerdings zu einem verfrühten Ableben kommen, erfolgen diese Leibrentenzahlungen nicht mehr und die Immobilie wird unter ihrem Verkehrswert verkauft.
Leben Sie länger als durchschnittlich erwartet, können die Rentenzahlungen inklusive der gesparten Mietkosten den Wert Ihrer Immobilie übersteigen. Das Glück liegt damit auf Ihrer Seite.
Tritt Ihr Ableben allerdings schon früher ein, liegen die Gesamtzahlungen (inkl. der Mietkostenersparnisse) womöglich unter dem Wert Ihrer Immobilie. Damit liegt das Glück auf Seiten der Käuferin oder des Käufers. Diesen Aspekt sollten Sie bei der Überlegung, finanziellen Sicherheit über die Leibrente zu erreichen, berücksichtigen.
Tritt Ihr Ableben allerdings schon früher ein, liegen die Gesamtzahlungen (inkl. der Mietkostenersparnisse) womöglich unter dem Wert Ihrer Immobilie. Damit liegt das Glück auf Seiten der Käuferin oder des Käufers. Diesen Aspekt sollten Sie bei der Überlegung, finanziellen Sicherheit über die Leibrente zu erreichen, berücksichtigen.
Im Unterschied zur Lebenswert Lösung haben in der Regel weder Sie noch Ihre Erben die
Option, Ihre Immobilie zurückzukaufen. Wie Sie sehen, gibt es bei diesem Modell also immer Gewinner und Verlierer.
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Eine weitere Möglichkeit zur Liquiditätsbeschaffung ist der gewöhnliche Verkauf Ihrer Immobilie. Den Verkaufserlös können Sie nutzen, um zum Beispiel eine neue, aber kleinere Immobilie zu kaufen oder eine Mietwohnung zu finanzieren. Dieser Schritt ist allerdings oft mit einem mühsamen und kostspieligen Umzug verbunden. Das kann vor allem im höheren Alter ausschlaggebend dafür sein, sich gegen einen herkömmlichen Verkauf zu entscheiden.
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In Deutschland hat der Immobilien-Teilverkauf als Weg zur finanziellen Freiheit in den letzten Jahren an Beliebtheit gewonnen. Bei einem Teilverkauf an Lebenswert wird der heutige Wert der Immobilie durch ein externes Gutachten ermittelt und ein Teil der Immobilie angekauft. Der Ankaufswert beträgt in der Regel bis zu 50%, kann in Ausnahmefällen auch bis zu 60% des heutigen Wertes betragen und wird nach Vertragsabschluss an Sie ausbezahlt. Die beim Teilverkauf anfallenden Nebenkosten werden zur Gänze von Lebenswert gedeckt.
Mit einem Teilverkauf haben Sie weiterhin volle Flexibilität. Sie entscheiden, ob der Teilverkauf eine Partnerschaft auf Lebenszeit bedeutet, Sie zu einem späteren Zeitpunkt einen Gesamtverkauf mit dem verbundenen Auszug wählen, oder Sie den verkauften Anteil der Immobilie zurückkaufen. Bei einem Auszug erhalten Sie, bzw. Ihre Erben, den bis dahin nicht verkauften Anteil der Immobilie. Da bei der Lebenswert Lösung nur ein Teil der Immobilie verkauft wird, profitieren Sie weiterhin anteilig von einer zukünftigen Wertsteigerung.
