Leibrente: 5 Vorteile und Nachteile erklärt
von Verena Heering
08.Dezember 2023
Immobilien
Sie möchten Ihr gebundenes Immobilienvermögen freisetzen und ziehen eine Leibrente in Erwägung? Wie andere Finanzlösungen bietet auch die Leibrente Vor- und Nachteile. Im Folgenden beleuchten wir die Immobilienverrentung genauer und stellen Ihnen unsere Lebenswert Teilverkaufs-Lösung als Alternative zur konventionellen Leibrente vor.
Wie funktioniert die Leibrente?
Bei der Leibrente verkaufen Sie Ihre Immobilie und bekommen einen Teil des Kaufpreises in der Höhe von 40–60 % direkt ausgezahlt. Im Gegenzug dafür erhalten Sie ein lebenslanges, im Grundbuch abgesichertes, Wohnrecht. Den ausständigen Kaufpreisanteil erhalten Sie in Form einer wiederkehrenden monatlichen Rente ausgezahlt. Dank der grundbücherlichen Absicherung erhalten Sie die Garantie, dass Sie trotz des erfolgten Verkaufs, gemäß den vertraglichen Vereinbarungen, entweder lebenslang oder für einen festgelegten Zeitraum in Ihrem Zuhause wohnen können, ohne Mietzahlungen leisten zu müssen. Dabei bringt die Leibrente Vorteile und Nachteile mit sich, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
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Was ist der Unterschied von Leibrente zum normalen Verkauf?
Während beim herkömmlichen Immobilienverkauf der Kaufpreis sofort zur Gänze zu entrichten ist und der Käufer sofort der neue Eigentümer wird, zahlt bei der Leibrente der Käufer den Kaufpreis nicht sofort in voller Höhe, sondern begleicht diesen in Form von regelmäßigen Rentenzahlungen in vertraglich vereinbarter Höhe bis zum Ableben des Verkäufers oder für einen bestimmten Zeitraum. Das Leibrentenmodell kann unterschiedlich ausgestaltet werden:
- im klassischen Fall wird dem Verkäufer ein lebenslanges Wohnrecht eingeräumt und der Käufer kann erst im Falle seines Ablebens einziehen;
- bei besonders großen Immobilien bietet sich auch die Möglichkeit an, dass Verkäufer und Käufer diese gemeinsam bewohnen;
- eher selten, aber auch denkbar wäre, dass der Verkäufer auszieht, dem Käufer die Immobilie überlässt und bis zu seinem Ableben Leibrenten bezieht.
Für wen ist die Leibrente eine geeignete Lösung?
Die Leibrente kann eine gute Möglichkeit für Menschen im gehobenen Alter sein, um sich im wohlverdienten Ruhestand durch die zusätzliche Liquidität einen höheren Lebensstandard zu ermöglichen, als dies mit der normalen Rente möglich wäre.
Aufgrund der Rentenberechnung, die sich stark an der Lebenserwartung orientiert, kommt die Leibrente meistens erst ab einem Alter von etwa 70 Jahren in Frage. Außerdem sollten bereits alle Fragen bezüglich des Erbes geklärt sein, weil Ihre Erben keine Möglichkeit haben, die Immobilie zurückzuerwerben. Es ist ratsam, sich im Voraus sorgfältig mit der Möglichkeit auseinanderzusetzen, aufgrund des Rentenmodells eventuell keine angemessene Gegenleistung zu erhalten, und dies mit Bedacht abzuwägen. Dass die Leibrente Vorteile und Nachteile haben kann, wird schon hier sichtbar.
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Wie wird die Höhe der Leibrente berechnet?
Die Ermittlung der Leibrente erfolgt auf Basis einer versicherungsmathematischen Berechnung, basierend auf der statistischen Lebenserwartung. Eine hohe Lebenserwartung wirkt sich hier grundsätzlich negativ auf die Höhe der monatlichen Renten aus.
Es spielen auch Faktoren wie Alter und Geschlecht eine erhebliche Rolle. Bei höherem Alter wird die monatliche Rente höher ausfallen, da die verbleibende Lebensdauer voraussichtlich geringer ausfällt. Da Frauen statistisch gesehen eine höhere Lebenserwartung haben, wirkt sich dieser Umstand in Bezug auf die Höhe der monatlichen Zahlungen ebenfalls negativ aus. Auch hier hat die Leibrente Vorteile und Nachteile.
Abschläge werden außerdem für Versicherungs- und Instandhaltungskosten berechnet. Aus Sicht des Verkäufers kann es ratsam sein, bei der Leibrente einen Mindestkaufpreis zu vereinbaren. So müssen ausständige Rentenzahlungen auch an die Erben weiter gezahlt werden, soweit der Mindestkaufpreis im Zeitpunkt des Ablebens noch nicht erreicht worden ist. Nur wenige Klicks – berechnen Sie Ihre Gesamtauszahlung jetzt mit unserem Teilverkaufs Rechner: zum Rechner
Leibrente Vorteile und Nachteile: Was sind die Vorteile der Leibrente?
Vorteile aus der Sicht des Verkäufers
Der klare Vorteil bei der Leibrente ist, dass Sie, dank des lebenslangen Wohnrechts, weiterhin in Ihren eigenen vier Wänden leben können und Ihnen kein Umzug bevorsteht. Die Instandhaltungspflicht der Immobilie trifft in der Regel den Käufer. Zudem sparen Sie sich Mietkosten und bekommen zusätzlich zum sofort ausgezahlten Kaufpreisanteil eine monatliche Rente vom Käufer ausbezahlt. So können Sie Ihre Rente aufbessern und all Ihren neu entstandenen Bedürfnissen und Wünschen nachkommen.
Vorteile aus der Sicht des Käufers
Auch für den Käufer bringt der Immobilienkauf mittels Leibrente einige Vorteile mit sich. So liegt die erste Kaufpreisrate, die sofort zu leisten ist, in der Regel weit unter dem Marktwert. Das ergibt sich daraus, dass mit den zukünftigen Rentenzahlungen die bis dato noch nicht ausgezahlte Differenz zum Marktwert aufgezahlt werden soll.
Geeignet ist das Modell also vor allem für Kaufinteressenten, die den ersten Anteil, jedoch nicht den ganzen Kaufpreis, sofort aufbringen können oder wollen. In einem solchen Fall kann sich die Leibrente als erschwingliche Finanzierungsmöglichkeit erweisen. Aufgrund des in der Regel lebenslangen Wohnrechts des Verkäufers ist diese jedoch nur geeignet, wenn die Immobilie nicht sofort selbst bewohnt werden soll und sie als Zukunftsinvestition dient.
Auch Stiftungen oder Unternehmen als Käufer kommen als gewerbliche Anbieter von Leibrentenlösungen in Betracht.
Leibrente Vorteile und Nachteile: Welche Risiken bringt die Leibrente
mit sich?
Die Leibrente birgt aber auch ihre Tücken. Das lässt sich dadurch erklären, dass beide Parteien, also sowohl der Verkäufer als auch der Käufer, das Risiko auf sich nehmen, keine werthaltige Gegenleistung zu bekommen.
Bei der Rentenberechnung handelt es sich um eine Spekulation auf die Lebenserwartung des Verkäufers: wenn das Ableben des Verkäufers früher als erwartet eintritt, erspart sich der Käufer beachtliche Rentenzahlungen und ermöglicht sich so einen Kauf unter dem tatsächlichen Wert der Immobilie. Umgekehrt können Sie als Verkäufer von Rentenzahlungen, die den Wert Ihrer Immobilie übersteigen, profitieren, wenn sie länger als statistisch erwartet leben sollten. Wie Sie sehen, gibt es bei diesem Modell in der Regel einen klaren Gewinner beziehungsweise Verlierer.
Nicht zu vergessen ist, dass Ihre Erben nach einem erfolgten Verkauf auf Leibrentenbasis keinen Zugriff mehr auf die Immobilie haben und es dadurch zu einer beträchtlichen Schmälerung Ihres Erbes kommen kann. Es ist also ratsam, dieses Vorhaben gegebenenfalls im Vorhinein mit Ihrer Familie abzusprechen.
Unsere Lebenswert Lösung im Vergleich zur Leibrente
Da Leibrente Vorteile und Nachteile mit sich bringt, muss eine Entscheidung immer gut überlegt sein. Unser innovatives Modell bietet hier eine Alternative zur herkömmlichen Leibrente und minimiert die Risiken, die dabei eingegangen werden müssen.
Mit Lebenswert können Sie Ihr gebundenes Immobilienvermögen freisetzen. Sie erhalten umgehend Liquidität, da wir Ihre Immobilie zum Marktwert kaufen und Ihnen bis zu 60 % davon sofort auszahlen können. Sie bleiben Eigentümer des nicht angekauften Anteils und erhalten diesen bei Ihrem Auszug, beziehungsweise Ihre Erben erhalten diesen im Falle Ihres Ablebens. Doch was bedeutet das für Sie konkret? Ihr Zuhause dient Ihnen weiterhin als Vermögensanlage, denn mit Ihrem Anteil partizipieren Sie auch zukünftig an der Wertsteigerung Ihrer Immobilie.
Unser Modell richtet sich flexibel nach Ihren Bedürfnissen. So haben Sie die Möglichkeit, jederzeit auszuziehen - müssen das aber nicht - denn Ihnen steht die lebenslange, im Grundbuch abgesicherte, Nutzungsmöglichkeit Ihres Zuhauses zu.
Wir freuen uns Sie kennenzulernen und persönlich zu Ihren Möglichkeiten zu beraten. Melden Sie sich bei uns!
Fazit
Wie viele Finanzlösungen fürs Alter bringt auch die Leibrente Vorteile und Nachteile. Für viele kann sie eine gute Form zur Liquiditätsbeschaffung im wohlverdienten Ruhestand sein. Das ist aber immer von Ihrer individuellen Lebenssituation abhängig.
Angesichts der Tatsache, dass Leibrente Vorteile und Nachteile hat, gilt es jedoch immer, diese in einem ersten Schritt behutsam gegeneinander abzuwägen und sich auch mit Alternativen auseinanderzusetzen – so zum Beispiel mit unserer Lebenswert Lösung.
