Bei einem Teilverkauf werden Anteile einer Immobilie veräußert. Dabei obliegt es dem Verkäufer, je nach Liquiditätsbedarf, selbst zu entscheiden, wie viele Anteile er verkaufen will. Maximal bietet Sell and Stay den Teilverkauf bis 50% des heutigen Marktwerts an. Dieser wird von einem unabhängigen Sachverständigen Gutachter ermittelt. Die beim Verkauf anfallenden Nebenkosten werden von Sell and Stay getragen.
Mit der Veräußerung erhält der Verkäufer ein sogenanntes Fruchtgenussrecht, welches ihm umfangreiche Rechte über die Nutzung der Immobilie auf Lebenszeit ermöglicht. Dieses “Nutzungsrecht” wird auch im Grundbuch eingetragen. Im Gegenzug verpflichtet sich der Verkäufer im Zuge des Miteigentümervertrags ein monatliches Nutzungsentgelt für die veräußerten Anteile zu entrichten.
Sobald der Verkäufer die Immobilie nicht mehr nutzen will, wird das Fruchtgenussrecht gekündigt. Im Anschluss hat der Verkäufer bzw. seine Familie die Wahl, die Anteile zum zukünftigen Marktwert zurückzukaufen oder seine Anteile gemeinsam mit Sell and Stay am Markt zu veräußern. Sell and Stay kümmert sich in diesem Fall um die bestmögliche Aufbereitung der Immobilie sowie die Vermarktung. Etwaige Kosten wie zum Beispiel eine Maklerprovision werden von beiden Miteigentümern anteilig getragen.
Der zukünftige Verkaufserlös wird dann anhand der Anteile zwischen Verkäufer und Sell and Stay aufgeteilt, wobei Sell and Stay in jedem Fall die investierte Summe aus Teilkaufpreis und Nebenkosten vorrangig erhält. Dabei kommt es für den Verkäufer tatsächlich nur zu wirtschaftlichen Nachteilen, wenn die Immobilie während der Nutzung nicht mindestens um 8,5% an Wert gewinnt.
Wie funktioniert der Teilverkauf?
Fairer Kaufpreis
Sell and Stay kauft einen Teil Ihrer Immobilie. Der Wert wird durch das Gutachten eines unabhängigen, zertifizierten Sachverständigen ermittelt
Finanzielle Liquidität
Der von Sell and Stay gekaufte Anteil kann bis zu 50% des Immobilienwertes betragen und wird sofort ausgezahlt
Attraktive Wertanlage
Sie bleiben weiterhin Eigentümer von einem Teil Ihrer Immobilie und profitieren somit anteilig von der zukünftigen Wertsteigerung
Lebenslange Nutzung
Ihr Nutzungsrecht wird durch ein im Grundbuch eingetragenes Fruchtegnusserecht abgesichert
Kostenfreie Umsetzung
Die mit dem Teilverkauf anfallenden Transaktionskosten werden zur Gänze von Sell and Stay getragen
Geregelte Zukunft
Es steht Ihnen offen, den von Sell and Stay erworbenen Anteil der Immobilie jederzeit zurückzukaufen
Endfällige Vergütung
Bei Sell And Stay fällt kein endfälliges Durchführungsentgelt an. Die Vermarktungskosten werden anteilig von der Miteigentümergemeinschaft getragen.
Persönliche Beratung
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Es gibt verschiedene Gründe, warum sich Personen für einen Teilverkauf entscheiden. Hierfür sind die persönlichen Bedürfnisse und Wünsche entscheidend. Folgende Gründe können für einen Teilverkauf Ihrer Immobilie sprechen:
Liquiditätserhöhung
Durch den Teilverkauf erhalten Sie direkten Zugang zu Kapital, das Sie für verschiedene Zwecke verwenden können, wie zum Beispiel für Renovierungen, zur Schuldentilgung, zur Unterstützung beim Ruhestand oder für Investitionen.
Beibehaltung des Zuhauses
Sie können weiterhin in Ihrer Immobilie wohnen, während Sie gleichzeitig einen Teil des zuvor gebundenen Kapitals freisetzen. Dies ist besonders für Personen im höheren Alter attraktiv, die ihr Zuhause nicht verlassen möchten.
Flexibilität
Ein Teilverkauf kann eine flexible Alternative zu traditionellen Krediten bieten, insbesondere für ältere Eigentümer, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, sich für traditionelle Darlehen zu qualifizieren.
Teilung des Wertzuwachses
Beim Teilverkauf können Sie anteilig von möglichen zukünftigen Wertsteigerungen der Immobilie profitieren.
Vor- und Nachteile des Teilverkaufs
Vorteile der Teilverkaufs
Finanzielle Flexibilität durch Verkauf von Anteilen i.H.v. Liquiditätsbedarf
Zukünftige anteilige Wertsteigerung an der Immobilie bei Veräußerung
Ein Rückkauf der veräußerten Immobilien Anteile jederzeit möglich
Grundbücherlich verankertes Fruchtgenussrecht auf Lebenszeit
Kein Durchführungsentgelt oder andere versteckte Abschläge
Nachteile der Teilverkaufs
Eintritt in eine Miteigentumsgemeinschaft mit Rechten und Pflichten
Verkauf von Immobilienanteilen ist nur für Ein- & Zweifamilienhäuser möglich
Alter der Fruchtgenussbegünstigten muss mindestens 57 Jahren betragen
Eine anteilige Immobilienertragsteuer fällt für der Verkäufer an
Liquidationspräferenz in Höhe der heutigen Nebenkosten bei zukünftigem Verkauf
Sebastian Haupt
Gründer und Geschäftsführer
»Der Teilverkauf ist vor allem für Menschen sinnvoll, die eine langfristige Weiternutzung anstreben. Die Höhe des Nutzungsentgelt für das Fruchtgenussrecht steht in einem direkten Zusammenhang mit dem Kaufpreis der veräußerten Anteile. Mit Hilfe der Einkünfte und Reserven im Haushalt lässt sich dadurch individuell sinnvoll bemessen, wie viel Anteile man maximal verkaufen sollte, um die nachhaltige Leistbarkeit des Nutzungsentgeltes zu gewährleisten.«
Sebastian Haupt
Gründer und Geschäftsführer von Sell and Stay
Der Teilverkauf Rechner
Einfach den geschätzten Wert, die benötigte Liquidität und die Nutzungsdauer eingeben und Ihr individuelles Teilverkauf Angebot berechnen.
* Laut Statistiken der österreichischen Nationalbank wurde in den letzten 20 Jahren eine Wertsteigerung von ⌀ 4,49 % pro Jahr erreicht. Aufgrund der aktuellen Marktlage gehen wir von einer zukünftigen Wertsteigerung von 2,5% p.a. aus.
Der Teilverkauf
am Beispiel von Herr und Frau Huber
Herr und Frau Huber erhalten eine Pension von rund 3.000€ monatlich. Trotzdem wollen Sie Ihren Ruhestand heute noch genießen, solange Sie sich fit und vital fühlen.
Nach langer Recherche und mehrfachen Beratungsgesprächen entschieden sich Herr und Frau Huber für einen Teilverkauf. Entsprechend Ihren finanziellen Möglichkeiten beschließen die Hubers, dass sie sich zukünftig maximal 1.000€ pro Monat an Nutzungsentgelt leisten wollen.
Nachdem der Gutachter den aktuellen Marktwert mit 680.000€ festgestellt hat, berechnet Sell And Stay ein individuelles Angebot für die Hubers. Dieses lautet wie folgt:
Auf Basis der gewünschten 1.000€ Nutzungsentgelt pro Monat erhalten die Hubers heute 240.000€ im Gegenzug für den Verkauf von rund 35% der Anteile Ihres Einfamilienhauses. Genug Geld, um sich die zukünftigen Reisen, ein Pool im Garten und neue Bäder und Küche zu leisten. Die Hubers sind glücklich und schauen Ihrem wohlverdienten Ruhestand voller Freude entgegen.
Nach 15 wundervollen Jahren in Ihrem Haus und Reisen rund um die Welt wird den Hubers der Aufwand mit dem eigenen Haus und Garten zu viel und sie entscheiden sich, in eine pflegeleichte und barrierefreie Wohnung zu ziehen.
Nach der Bekanntgabe der Hubers, das Fruchtgenuss aufgeben zu wollen, kümmert sich Sell And Stay im Namen der Miteigentümergemeinschaft um die bestmögliche Aufbereitung und Vermarktung der Immobilie.
Beim anschließenden Verkauf erzielt die Immobilie einen Preis in Höhe von 915.000€ - was einer Wertsteigerung von rund 2% pro Jahr entspricht. Die Hubers erhalten für ihre 65% Anteile abzüglich der zu entrichtenden anteiligen Maklerprovision nochmal 576.907€. Genug Geld, um sich eine schöne Wohnung und die benötigte Unterstützung zu leisten, die sie aufgrund ihres fortgeschrittenen Alters nun benötigen.
Der Teilverkauf
am Beispiel der Hubers
Herr und Frau Huber erhalten eine Pension von rund 3.000€ monatlich. Trotzdem wollen Sie Ihren Ruhestand heute noch genießen, solange Sie sich fit und vital fühlen.
Nach langer Recherche und mehrfachen Beratungsgesprächen entschieden sich Herr und Frau Huber für einen Teilverkauf. Entsprechend Ihren finanziellen Möglichkeiten beschließen die Hubers, dass sie sich zukünftig maximal 1.000€ pro Monat an Nutzungsentgelt leisten wollen.
Nachdem der Gutachter den aktuellen Marktwert mit 680.000€ festgestellt hat, berechnet Sell And Stay ein individuelles Angebot für die Hubers. Dieses lautet wie folgt:
Auf Basis der gewünschten 1.000€ Nutzungsentgelt pro Monat erhalten die Hubers heute 240.000€ im Gegenzug für den Verkauf von rund 35% der Anteile Ihres Einfamilienhauses. Genug Geld, um sich die zukünftigen Reisen, ein Pool im Garten und neue Bäder und Küche zu leisten. Die Hubers sind glücklich und schauen Ihrem wohlverdienten Ruhestand voller Freude entgegen.
Nach 15 wundervollen Jahren in Ihrem Haus und Reisen rund um die Welt wird den Hubers der Aufwand mit dem eigenen Haus und Garten zu viel und sie entscheiden sich, in eine pflegeleichte und barrierefreie Wohnung zu ziehen.
Nach der Bekanntgabe der Hubers, das Fruchtgenuss aufgeben zu wollen, kümmert sich Sell And Stay im Namen der Miteigentümergemeinschaft um die bestmögliche Aufbereitung und Vermarktung der Immobilie.
Beim anschließenden Verkauf erzielt die Immobilie einen Preis in Höhe von 915.000€ - was einer Wertsteigerung von rund 2% pro Jahr entspricht. Die Hubers erhalten für ihre 65% Anteile abzüglich der zu entrichtenden anteiligen Maklerprovision nochmal 576.907€. Genug Geld, um sich eine schöne Wohnung und die benötigte Unterstützung zu leisten, die sie aufgrund ihres fortgeschrittenen Alters nun benötigen.
Häufig gestellte Fragen
zum Teilverkauf
Für wen eignet sich der Teilverkauf?
Grundsätzlich kann jeder Immobilieneigentümer eine Teilverkaufs Lösung in Anspruch nehmen. Das Mindestalter für eine Zusammenarbeit mit Sell and Stay beträgt 57 Jahre. In diesem Alter sind Personen oft mit steigenden Kosten konfrontiert (z.B. für Gesundheit, Pflege) oder haben unerfüllte Wünsche (z.B. Reisen, Hobbys). Die Teilverkaufslösung eignet sich hierbei vor allem für Menschen, die besonderen Wert auf das langfristig leistbare Nutzungsentgelt legen. Der zu verkaufende Anteil der Immobilie und somit der Auszahlungsbetrag basieren auf der Höhe des monatlich zu leistenden Nutzungsentgeltes. Das in Immobilien gebundene Vermögen kann zudem oft nicht ausreichend Flexibilität bieten. Banken, die lange Zeit enge Partner in Bezug auf Sparen und Finanzierung waren, lassen Menschen über 60 heute oft im Stich. Es werden kaum noch Kredite gewährt, und ein neuer Kredit würde eine erneute Verschuldung bedeuten, was für viele Menschen in diesem Alter nicht infrage kommt. Sell And Stay bietet allen die Möglichkeit, ihr gebundenes Immobilienkapital freizusetzen, ohne auf den Komfort des eigenen Zuhauses verzichten zu müssen. Unsere Lösung bietet eine attraktive Alternative zur herkömmlichen Leibrente oder dem Verkauf der Immobilie und dem damit verbundenen Umzug.
Um für den Teilverkauf in Frage zu kommen, muss die Immobilie einen Mindesttransaktionswert von 100.000€ und einen maximalen Ankaufsanteil von 50% erfüllen. Das bedeutet, dass die Immobilie mindestens einen Wert von 150.000€ haben muss, um beide Voraussetzungen zu erfüllen. Ideal ist es, wenn die Immobilie frei von Lasten wie Hypotheken oder ähnlichen Belastungen ist. Falls jedoch noch Restschulden bestehen, mindert dies den an Sie auszahlbaren Veräußerungserlös.
Wie lange dauert es in der Regel vom Erstkontakt bis zum Verkauf & zur Auszahlung?
Die Zeit vom Erstkontakt bis zur Auszahlung ist variabel und hängt auch maßgeblich von Ihnen und Ihrer Entscheidungsfindung ab. Grundsätzlich wird der Ablauf in 2-3 Monaten abgewickelt werden und sieht wie folgt aus:
1. Übermittung Ihrer Kontaktdaten 2. Ein erstes Telefonat 3. Der persönliche Besuch bei Ihnen vor Ort 4. Interne Werteinschätzung Ihrer Immobilie durch Sell And Stay 5. Abstimmung unseres Angebots mit Ihren Vorstellungen 6. Verkaufspreisermittlung durch einen unabhängigen und zertifizierten Sachverständigengutachter 7. Erstellung eines verbindlichen Kaufangebots mit dem enthaltenen Fruchtgenussrecht durch uns 8. Unterzeichnung beim Notar 9. Grundbuchliche Vollziehung des Vertrages 10. Auszahlung
Wie wird der Wert Ihrer Immobilie ermittelt?
Der Wert Ihrer Immobilie wird mittels Verkehrswertgutachten durch einen unabhängigen und zertifizierten Sachverständigen ermittelt.
Was ist ein Verkehrswertgutachten?
Der Verkehrswert gehört neben dem Einheitswert zu den geläufigen Begriffen in der Immobilienbewertung in Deutschland. Definiert ist der Verkehrswert im Baugesetzbuch (BauGB). Der Verkehrswert stellt jenen Preis dar, der zum Zeitpunkt der Bewertung für eine Liegenschaft im redlichen Geschäftsverkehr erzielt werden kann. Um den Verkehrswert zu berechnen, ist nach dem Baugesetzbuch ein Sachverständiger hinzuzuziehen. Das heißt, der Verkehrswert wird von einem Experten ermittelt und in einem Verkehrswertgutachten zusammengefasst.
Wer erstellt das Verkehrswertgutachten?
Wir arbeiten nur mit zertifizierten Sachverständigen zusammen, um ein größtmögliches Maß an Sicherheit und Transparenz für beide Vertragsparteien zu gewährleisten.
Wer übernimmt die Kosten für das Verkehrswertgutachten?
Alle mit der Transaktion verbundenen Kosten werden grundsätzlich von uns getragen. Im Fall von Ausnahmen werden diese im Vorhinein explizit mit Ihnen abgesprochen und schriftlich festgehalten.
Wird der Verkauf notariell beurkundet?
Immobilientransaktionen aller Art bedürfen in Deutschland einer notariellen Beurkundung. Der Notar ist hier keiner Vertragspartei zugehörig und dient als Kontrollinstanz in der Verkaufsabwicklung. Zusätzlich weist er sowohl Käufer als auch Verkäufer nochmals auf ihre Rechte und Pflichten hin, die mit dem Verkauf einhergehen. Dies gibt beiden Parteien die Sicherheit für eine korrekte Abwicklung.
Wie werden Erben berücksichtigt?
Ihre Erben haben, genau wie Sie zu Lebzeiten, die Möglichkeit den Anteil zurückzuerwerben. Zusätzlich haben auch Ihre Erben das Recht auf den (anteiligen) Anteil am Veräußerungserlös im Rahmen des Gesamtverkaufs.
Häufig gestellte Fragen
zum Teilverkauf
Für wen eignet sich der Teilverkauf?
Grundsätzlich kann jeder Immobilieneigentümer eine Teilverkaufs Lösung in Anspruch nehmen. Das Mindestalter für eine Zusammenarbeit mit Sell and Stay beträgt 57 Jahre. In diesem Alter sind Personen oft mit steigenden Kosten konfrontiert (z.B. für Gesundheit, Pflege) oder haben unerfüllte Wünsche (z.B. Reisen, Hobbys). Die Teilverkaufslösung eignet sich hierbei vor allem für Menschen, die besonderen Wert auf das langfristig leistbare Nutzungsentgelt legen. Der zu verkaufende Anteil der Immobilie und somit der Auszahlungsbetrag basieren auf der Höhe des monatlich zu leistenden Nutzungsentgeltes. Das in Immobilien gebundene Vermögen kann zudem oft nicht ausreichend Flexibilität bieten. Banken, die lange Zeit enge Partner in Bezug auf Sparen und Finanzierung waren, lassen Menschen über 60 heute oft im Stich. Es werden kaum noch Kredite gewährt, und ein neuer Kredit würde eine erneute Verschuldung bedeuten, was für viele Menschen in diesem Alter nicht infrage kommt. Sell And Stay bietet allen die Möglichkeit, ihr gebundenes Immobilienkapital freizusetzen, ohne auf den Komfort des eigenen Zuhauses verzichten zu müssen. Unsere Lösung bietet eine attraktive Alternative zur herkömmlichen Leibrente oder dem Verkauf der Immobilie und dem damit verbundenen Umzug.
Um für den Teilverkauf in Frage zu kommen, muss die Immobilie einen Mindesttransaktionswert von 100.000€ und einen maximalen Ankaufsanteil von 50% erfüllen. Das bedeutet, dass die Immobilie mindestens einen Wert von 150.000€ haben muss, um beide Voraussetzungen zu erfüllen. Ideal ist es, wenn die Immobilie frei von Lasten wie Hypotheken oder ähnlichen Belastungen ist. Falls jedoch noch Restschulden bestehen, mindert dies den an Sie auszahlbaren Veräußerungserlös.
Wie lange dauert es in der Regel vom Erstkontakt bis zum Verkauf & zur Auszahlung?
Die Zeit vom Erstkontakt bis zur Auszahlung ist variabel und hängt auch maßgeblich von Ihnen und Ihrer Entscheidungsfindung ab. Grundsätzlich wird der Ablauf in 2-3 Monaten abgewickelt werden und sieht wie folgt aus:
1. Übermittung Ihrer Kontaktdaten 2. Ein erstes Telefonat 3. Der persönliche Besuch bei Ihnen vor Ort 4. Interne Werteinschätzung Ihrer Immobilie durch Sell And Stay 5. Abstimmung unseres Angebots mit Ihren Vorstellungen 6. Verkaufspreisermittlung durch einen unabhängigen und zertifizierten Sachverständigengutachter 7. Erstellung eines verbindlichen Kaufangebots mit dem enthaltenen Fruchtgenussrecht durch uns 8. Unterzeichnung beim Notar 9. Grundbuchliche Vollziehung des Vertrages 10. Auszahlung
Wie wird der Wert Ihrer Immobilie ermittelt?
Der Wert Ihrer Immobilie wird mittels Verkehrswertgutachten durch einen unabhängigen und zertifizierten Sachverständigen ermittelt.
Was ist ein Verkehrswertgutachten?
Der Verkehrswert gehört neben dem Einheitswert zu den geläufigen Begriffen in der Immobilienbewertung in Deutschland. Definiert ist der Verkehrswert im Baugesetzbuch (BauGB). Der Verkehrswert stellt jenen Preis dar, der zum Zeitpunkt der Bewertung für eine Liegenschaft im redlichen Geschäftsverkehr erzielt werden kann. Um den Verkehrswert zu berechnen, ist nach dem Baugesetzbuch ein Sachverständiger hinzuzuziehen. Das heißt, der Verkehrswert wird von einem Experten ermittelt und in einem Verkehrswertgutachten zusammengefasst.
Wer erstellt das Verkehrswertgutachten?
Wir arbeiten nur mit zertifizierten Sachverständigen zusammen, um ein größtmögliches Maß an Sicherheit und Transparenz für beide Vertragsparteien zu gewährleisten.
Wer übernimmt die Kosten für das Verkehrswertgutachten?
Alle mit der Transaktion verbundenen Kosten werden grundsätzlich von uns getragen. Im Fall von Ausnahmen werden diese im Vorhinein explizit mit Ihnen abgesprochen und schriftlich festgehalten.
Wird der Verkauf notariell beurkundet?
Immobilientransaktionen aller Art bedürfen in Deutschland einer notariellen Beurkundung. Der Notar ist hier keiner Vertragspartei zugehörig und dient als Kontrollinstanz in der Verkaufsabwicklung. Zusätzlich weist er sowohl Käufer als auch Verkäufer nochmals auf ihre Rechte und Pflichten hin, die mit dem Verkauf einhergehen. Dies gibt beiden Parteien die Sicherheit für eine korrekte Abwicklung.
Wie werden Erben berücksichtigt?
Ihre Erben haben, genau wie Sie zu Lebzeiten, die Möglichkeit den Anteil zurückzuerwerben. Zusätzlich haben auch Ihre Erben das Recht auf den (anteiligen) Anteil am Veräußerungserlös im Rahmen des Gesamtverkaufs.
Informationsbroschüre
Beispielrechnung
die RuhestandPlus Lösung in Zahlen
Anhand des folgenden Beispiels möchten wir Ihnen unser Ratenmodell transparent näherbringen. Der Wert einer Immobilie wird heute durch ein externes Gutachten mit € 400.000 bestimmt und an RuhestandPlus verkauft. Die 1. Rate beträgt 60% des heutigen Wertes, somit € 240.000.- und wird sofort in bar ausbezahlt. Die Kaufnebenkosten in Höhe von 12÷%, somit €48.000, werden von uns getragen. Die Miete für die laufende Nutzung beträgt 1.210 € pro Monat. Zum Zeitpunkt des Auszuges, nach 10 Jahren, ist die Immobilie rund € 500.000 wert. Das entspricht einer Wertsteigerung in Höhe von durchschnittlich 2,25% pro Jahr. Die 2. Rate in Höhe von 40% des heutigen Wertes, beträgt somit € 160.000 plus die anteilige Wertsteigerung in Höhe von € 20.800*
